Pedir una hipoteca para una casa prefabricada es un proceso distinto al de solicitar una hipoteca convencional. Por eso, si tienes muchas preguntas al respecto, estás en el lugar ideal.
En este artículo te ayudaremos a conocer un producto financiero: la hipoteca autopromotor. Descubre qué es, cuáles son sus peculiaridades y cómo pedirla paso a paso.
¿Qué es una hipoteca autopromotor?
En nuestro artículo sobre la autopromoción de viviendas te contamos qué es y cuáles son las ventajas de esta forma de construir la casa que quieres.
La hipoteca autopromotor es un producto bancario pensado para financiar la construcción de una casa en autopromoción.
Nuestras casas prefabricadas entran dentro de esa modalidad. Por eso, si quieres financiar una vivienda prefabricada, la mejor opción es una hipoteca autopromotor.
Requisitos para pedir una hipoteca para casas prefabricadas
Para solicitar cualquier tipo de préstamo bancario, necesitas cumplir una serie de requisitos.
De manera general, estos requisitos suelen consistir en tener solvencia demostrable, una fuente de ingresos constante y no superar cierta edad.
En el caso de las hipotecas para casas prefabricadas, además de esos hay algunos requisitos más. Dependiendo de la entidad, estas son las condiciones que debes reunir:
- El terreno donde vas a construir la casa prefabricada debe ser urbano o urbanizable .
- Aunque se trate de una casa prefabricada, debe contar con cimientos que la anclan al suelo. Esto es para que pueda ser considerada bien inmueble. En otras palabras: no puedes pedir una hipoteca para una casa prefabricada móvil con ruedas.
- Debes tener un proyecto que haya sido visado por el Colegio de Arquitectos.
- Tienes que disponer de la licencia de obra municipal que demuestre que la construcción cumplirá con la normativa urbanística, aprobada por el ayuntamiento correspondiente a la ubicación.
- El terreno tiene que estar inscrito en el Registro de la Propiedad y la casa prefabricada que vas a instalar en él, también deberá estar inscrita cuando llegue el momento.
Aunque cada banco puede pedirte unas condiciones diferentes, estas son las más frecuentes. En algunos casos, también será necesario que cuentes con el certificado energético de la casa que vas a construir.
Hipoteca para terreno y casa prefabricada
Cuando te decides por la opción de instalar una casa prefabricada, generalmente es porque ya cuentas con un terreno disponible para ello.
Si ese es el caso, solo tienes que pedir un préstamo hipotecario autopromotor. Esta hipoteca financiará la construcción de la casa.
Sin embargo, si estás empezando la aventura desde cero y todavía no tienes una parcela, puede que te preguntes cómo financiar la compra del terreno.
A priori, pedir una hipoteca para el terreno y la casa prefabricada no es posible. En la mayoría de casos, este tipo de préstamos no contempla la compra del terreno.
Pero eso no impide que cumplas tu mayor ilusión. No significa que no puedas financiar la compra del solar. Lo más probable es que puedas, pero que tengas que pedir dos préstamos independientes (uno hipotecario y otro personal).
Por suerte, la mayoría de los bancos te permiten combinar los dos préstamos, para que te resulte más fácil.
Pasos para pedir una hipoteca autopromotor para tu nuevo hogar
En cuanto a los pasos para pedir una hipoteca autopromotor, podemos decir que no son muy diferentes a los de una convencional. Pero puede venirte bien repasarlos:
Primero, debes contactar a diferentes entidades financieras para que te ofrezcan información sobre este tipo de hipotecas. Así, podrás comparar entre las distintas opciones y elegir la mejor.
Una vez que hayas elegido la entidad y sepas que cumples con todos los requisitos, presenta la documentación.
Esta documentación incluye, por un lado, los documentos que demuestran la viabilidad del proyecto; y, por otro lado, las garantías de tu solvencia.
Si te conceden el préstamo, habrá llegado la hora de firmar ante notario.
Hasta aquí, todos los pasos son similares a los de un préstamo hipotecario convencional. Pero, a partir de este momento, la forma de proceder será un tanto diferente.
En una hipoteca convencional, el banco desembolsa todo el préstamo de una vez.
Por ejemplo: si te han concedido un préstamo de 150.000 € para comprar una casa, te dan el 100 % del dinero en el momento de la firma con el notario.
Sin embargo, en la hipoteca autopromotor el banco no financia la compra de una casa, sino un proyecto. Esto significa que, como cada proyecto, cada préstamo de este tipo es totalmente único.
Las condiciones, los costes, los plazos,… son diferentes. Así que la hipoteca también.
Según las condiciones que hayas acordado con el banco, este te abonará el capital del préstamo por tramos según avanza el proyecto:
- En un primer momento, el banco te entregará un porcentaje del importe total. Con esa cantidad será suficiente para pagarle a la constructora los primeros gastos de la obra.
- Cuando la obra avance, necesitarás hacer algunos trámites u obtener certificados. En ese momento, el banco te facilitará otro porcentaje del préstamo.
- Finalmente, cuando termines la obra, el banco te dará el importe restante para que puedas hacer frente a los últimos gastos.
Cómo funciona una hipoteca para una prefabricada
Como el banco no te presta todo el dinero de una vez, tampoco tienes que abonar toda la cuota desde el principio.
Normalmente, las entidades ofrecen un periodo de carencia. Esto significa que durante “x” tiempo, solamente pagas intereses. Algunos bancos tienen periodos de carencia de hasta 3 años. Esta facilidad reduce drásticamente la cuota hasta que tengas tu casa construida.
Sabemos que la solicitud de una hipoteca, sobre todo siendo una hipoteca autopromotor, no es fácil. Por eso, en Bi·Homes te ayudamos a tomar las mejores decisiones financieras en función de tus necesidades, con la ayuda de un asesor personal.
Nuestro servicio de asesoramiento financiero te permite conseguir una hipoteca con las mejores condiciones del mercado. Así, podrás construir la casa que siempre quisiste, cuidando tus finanzas y sin que la burocracia enturbie esta apasionante aventura.
